재테크에 유용한 금융상품 정리

적금과 예금, 펀드, 채권, 주식 등 재테크에 활용할만한 금융상품들이 많습니다.

금융상품마다 금리 또는 수익률이 다르고, 운용기간과 활용방법 등이 다르며,

각자의 금융상품마다 장점과 단점이 존재하기때문에 금융상품의 특징을

정확히 알고 자신에게 맞는 금융상품을 활용하여 재테크를 해나가야 합니다.

오늘은 재테크에 유용한 금융상품을 정리해보겠습니다.

 

1. 정기적금과 정기예금

 

정기적금은 매달 일정액을 저축하여 목돈을 만드는 금융상품을 말하며,

정기예금은 목돈이 모아졌을 때 돈을 굴리기위해활용하는 금융상품을 말합니다.

적금과 예금은 금리형상품으로 시중은행 및 저축은행, 새마을금고, 신협, 수협 등에서

판매하고 있는 재테크에 가장 기본적인 금융상품입니다.

 

적금과 예금의 가장 큰 장점으로는 1인당 5,000만원까지 예금자보호가 되는 안전성과

만기시 정해진 금리를 받을수 있는 점을 들수 있습니다.

반면에 요즘같은 저금리시대에는 금리가 매우 낮기때문에 예금과 적금만으로

재테크를 하는데 어려움이 따릅니다.

 

2. 채권 투자

 

채권투자란 자금이 필요한 정부, 기업 등이 발행한 채무증서에 투자하여 이자를 받는

투자방법을 의미합니다.

채권은 이자 지급방법에 따라 할인채, 이표채, 단리채, 복리채 등으로 구별되고

발행주체에 따라 정부가 발행하는 국채, 지방자치단체가 발행하는 지방채,

금융기관이 발행하는 금융채, 주식회사가 발행하는 회사채 등이 있으며,

신용도, 유동성, 잔존기간에 따라 수익률이 달라지게 되므로 자세히 알아보고 투자해야합니다.

 

3. 지수연동상품 (ELD, ELS, ELF)

 

ELD는 수익이 주가지수의 변동에 의해 결정되는 은행에서 판매하는 예금을 말합니다.

원금은 정기예금에 넣어두고 발생하는 이자를 투자하여 추가수익을 노리는 구조로

원금보장과 예금자보호를 동시에 받을수 있습니다.

 

ELS는 주가지수 등에 연계되어 투자수익이 결정되는 유가증권으로 증권사에서

발행하고 판매하는 상품을 말합니다.

ELS는 원금보장형과 원금 비보장형이 있으며 투자수익은 만기시 사전에 제시한

조건의 부합여부에 따라 결정되게 됩니다.

 

ELF는 증권사가 발행하는 ELS를 펀드에 편입하여 운용하는 펀드를 말하며

자순운용회사가 발행하고 은행 및 증권사에서 판매하고 있는 상품입니다.

 

4. 펀드 상품

 

펀드는 불특정 다수의 사람들에게 투자금을 모아 투자와 관련하여 전문적인 지식을 가진

투자전문가가 주식, 채권 등에 투자하여 실적에 따른 수익을 투자자들에게 돌려주는

금융상품을 말합니다.

정기적금과 비슷한 빙식의 적립식 펀드와 정기예금과 비슷한 방식의 거치식 펀드가 있으고

투자대상에 따라 주식형펀드, 채권형펀드, 혼합형펀드, 부동산펀드 등이 있으며

투자지역에 따라 국내펀드, 선진국펀드, 신흥국 펀드 등 다양한 종류의 펀드가 있으며,

펀드 종류마다 기대수익률 및 안정성이 달라지게 됩니다.

 

펀드는 소액의 자금으로도 투자를 할수 있다는 장점과 투자에대한 전문적인 지식을 가진

투자전문가가 투자금을 대신운용하여 전문성을 띌수있다는 장점이 있지만

기본적으로 원금보장이 되지 않는 금융상품이기때문에 신중하게 선택하시기 바랍니다.

 

5. CMA, MMF (단기금융상품)

 

증권회사의 종합자산관리계좌 CMA는 투자액수와 상관없이 하루만 맡겨도 일정 이자가

지급되는 금융상품을 말합니다.

CMA는 주로 MMF, 환매조건부채권 등 단기금융상품에 투자하므로 짧은기간 동안

맡겨두어도 연 2 ~ 3%대의 이자를 받을수 있으며 수시입출금이 가능합니다.

 

MMF는 자산운용회사가 고객의 자금을 모아 펀드를 구성한 다음 금리가 높은

단기 콜론, 기업어음, 양도성예금증서, 우량회사채 등 주로 단기금융상품에

집중투자하여 얻은 수익을 고객에게 되돌려주는 만기 30일 이내의 단기 금융상품입니다.

 

지금까지 재테크에 유용한 금융상품을 정리해보았습니다.

서로 다른 특징을 가지고 있는 금융상품을 효율적으로 활용하기 위해서는 자신의 자산상황과

목표 및 계획에 맞게 운용해야 하며, 투자에 따른 투자 리스크를 낮추기위해 분산투자를

진행하는것이 좋으며 재테크 계획에맞는 금융상품 포트폴리오를 구성하여

체계적으로 활용하시기 바랍니다.

 

한국 재무설계 지원센터 홈페이지에서는 금융상품과 관련된 정보 및 재테크 관련 정보를

자세히 살펴보실수 있으며, 개인의 자산현황과 투자성향, 투자목표 등을 고려한

개인맞춤형 재테크 상담 및 금융상품 포트폴리오 구성 전과정을 무료로 제공하고 있어

체계적인 재테크를 진행해 나가는데 도움을 받을수 있을것입니다.

아래 한국재무설계 지원센터 홈페이지 링크걸어두니 필요하신분은 활용하시기 바랍니다.

 

[금융상품 정보] 한국재무설계 지원센터 홈페이지 바로가기