펀드로 재테크에 도전해보세요!

요즘은 적금, 예금 금리가 2 ~ 4% 내외로 매우 낮은 수준이기때문에

재테크에 예금과 적금만 활용하기에는 수익률이 매우 낮은 수준입니다.

그렇기때문에 주식, 펀드, 부동산 등 다른 투자수단에 눈을 돌리는 사람이 많은데요!

그 중 특별한 경제적 지식이 없어도 누구나 쉽게 활용할수 있는 간접투자의 대명사

펀드에대해 알아보겠습니다.

 

펀드란?

 

펀드는 불특정 다수에게 투자자금을 모아 투자전문가가 주식, 채권, 실물자산, 부동산 등에

투자하여 수익을 투자자들에게 분배하는 실적배당상품입니다.

펀드는 투자상품이기때문에 원금 손실의 위험을 갖고 있지만 소액으로 투자할수 있는 장점과

투자전문가가 대신 운용하는 간접투자상품이기때문에 운용에대한 부담을 덜수있으며

개인이 주식, 채권, 부동산, 금, 곡물 등 다양한곳에 투자할수 있다는 장점을 가지고 있습니다.

 

펀드의 운용 구조

 

펀드는 펀드를 판매하는 은행, 증권사, 보험사 등 판매회사와

펀드자산을 안전하게 보관, 관리하고 자산운용회사의 펀드운용을 감시하는 수탁회사,

투자자로부터 모인 펀드자금을 주식, 채권 및 부동산 등에 투자하고 운용하는 자산운용회사로

구분되어 펀드가 운용되게 됩니다.

 

펀드 종류의 구분

 

펀드를 거치방식으로 구분하면 적립식펀드와 거치식 펀드로 분류할수 있습니다.

 

적립식 펀드는 적금처럼 처음 투자 시점에 매월 투자금액과 만기를 정하고, 정기적으로

일정금액을 투자하는 방법의 펀드로 적립식 펀드의 가장 큰 장점은 매입비용 절감 효과

(코스트에버러징 효과)와 자동적으로 기간 분산투자가 가능한 점입니다.

 

거치식 펀드의 경우 정기예금처럼 투자시점에 목돈을 투자하는 방식의 펀드로 투자시점에

매입가격이 결정되기때문에 수익을 많이 낼수있는 반면에 손실 또한 많이 발생할수 있습니다.

 

주가가 상승장이라면 거치식 펀드가 유리하고 주가가 하락하거나 보합장일 경우 적립식 펀드가

유리하다고 할수 있으므로 시장상황을 잘 파악하고 자신의 상황에따라 적절하게 운용하는

전략이 필요합니다.

 

또한 펀드는 투자대상(주식, 채권, 부동산, 실물자산 등)에 따라 구분할수 있습니다.

주식형 펀드의 경우 펀드자금을 주식에 60% 이상 투자하는 펀드로 고수익을 추구할수 있는

반면 투자리스크 또한 높을수 있습니다.

채권형의 경우 채권에 60%이상 투자하는 펀드로 안정적인 수익을 추구하는 성향의 펀드입니다.

또한 주식과 채권을 혼합한 혼합형 펀드의 경우 안정성과 수익성을 동시 추구하는 펀드이며,

이외에도 부동산에 투자하는 부동산펀드, 선박, 석유, 금 등에 투자하는 실물펀드,

단기금융상품에 투자하는 MMF, 수익권 및 출자지분 등에 투자하는 특별자산펀드 등

다양한 종류의 펀드가 있으며 각 펀드마다 투자의 3요소인 수익성, 안정성, 환금성이 다르므로

본인의 투자성향과 재무상황, 라이프사이클 등을 고려하여 신중하게 투자를 결정해야합니다.

 

이외에도 투자 지역에 따라 국내와 해외로 나눌수 있으며 해외에도 선진국, 신흥국 등

다양하게 나눠지며, 국내 주식형 펀드 또한 우량주, 그룹주 등 다양한 종류로 나눠 지는 등

펀드의 종류는 매우 다양하므로 투자자금을 직접 운용하는것은 아니지만 

자세히 알아본후 본인에게 맞는 펀드를 선택해야 합니다.

 

한국재무설계지원센터에서는 재무전문가에게 펀드투자와 관련된 상담을 무료로 받아볼수있고

개인맞춤 투자 포트폴리오 또한 무료로 받아볼수 있어 효율적인 펀드투자에 도움이 될 것입니다.

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소액으로 투자가 가능하고, 투자전문가가 자금을 대신운용하여 투자에 전문성을 가질수 있는 등

다양한 장점이 있으며, 요즘같은 저금리시대에 재테크의 대안이 될수 있는 펀드지만

운용성과에 따라 수익을 내기도 하지만 운용성적이 나쁠 경우 원금에 손실을 입을수 있는

투자상품이므로 최대한 자세히 알아보고 신중하게 결정하여 원하는 수익을 올리시기 바랍니다.